Voor veel huiseigenaren is de hypotheekrente een van de belangrijkste kostenposten in hun maandbudget. Wanneer je een gunstige rente hebt vastgelegd en je hypotheek wilt verhogen, is het logisch dat je wilt voorkomen dat je die lage rente kwijtraakt. Gelukkig is het in veel gevallen mogelijk om je hypotheek te verhogen zonder dat je een nieuwe, hogere rente hoeft te accepteren. Hoe dat precies werkt, leggen we in dit artikel stap voor stap uit.
Waarom zou je je hypotheek willen verhogen?
Er zijn tal van redenen waarom huiseigenaren hun hypotheek willen verhogen. Een verbouwing of renovatie is de meest voorkomende reden: denk aan een nieuwe keuken, een dakkapel, het verduurzamen van de woning met zonnepanelen of extra isolatie. Maar ook het financieren van een tweede woning, het aflossen van consumptieve schulden of het doen van een grote investering zijn redenen om extra te lenen op je hypotheek. In veel van deze gevallen is de hypotheek goedkoper dan een persoonlijke lening, omdat de rente lager is en de looptijd langer kan zijn.
Hoe werkt hypotheek verhogen met dezelfde rente?
Als je je hypotheek wilt verhogen met behoud van je huidige rentetarief, dan spreek je van hypotheek verhogen dezelfde rente. Dit is mogelijk wanneer je hypotheek nog binnen de rentevaste periode zit en jouw geldverstrekker bereid is om het extra te lenen bedrag onder hetzelfde rentepercentage te verstrekken. Niet elke aanbieder biedt dit aan, maar het is zeker de moeite waard om dit expliciet na te vragen.
In de praktijk beoordeelt de bank of hypotheekverstrekker je aanvraag op basis van een aantal factoren: de huidige waarde van je woning, je inkomen en de bestaande hypotheekschuld. Als er voldoende overwaarde is en je inkomen de extra lasten aankan, is de kans groot dat de verhoging wordt goedgekeurd. Soms wordt er ook een nieuwe taxatie vereist om de actuele woningwaarde te bepalen.
Wat als je geldverstrekker dit niet aanbiedt?
Niet alle hypotheekverstrekkers zijn bereid om de bestaande rente door te trekken naar het verhoogde deel. In dat geval heb je een paar alternatieven. Je kunt het verhoogde deel afsluiten tegen een nieuwe, actuele rente. Of je kiest ervoor om de volledige hypotheek over te sluiten naar een andere aanbieder met gunstigere voorwaarden. Het oversluiten brengt kosten met zich mee, zoals een boeterente en eventuele notariskosten, maar kan op de lange termijn toch voordelig uitpakken.
Welke aanbieders zijn interessant?
Als je op zoek bent naar een geldverstrekker met gunstige voorwaarden voor hypotheekverhoging, is het verstandig om meerdere aanbieders te vergelijken. Een aanbieder die het bekijken waard is, is Hypotheek ASR. ASR staat bekend om zijn heldere voorwaarden en biedt diverse mogelijkheden voor klanten die hun hypotheek willen aanpassen aan een gewijzigde situatie. Vergelijk altijd de rente, de voorwaarden en de eventuele kosten voordat je een keuze maakt.
Waar moet je verder op letten?
Naast de rente zijn er meer zaken om rekening mee te houden bij het verhogen van je hypotheek. Denk aan de bijkomende kosten, zoals taxatiekosten, notariskosten en eventuele advieskosten als je een adviseur inschakelt. Controleer ook of de verhoging gevolgen heeft voor je hypotheekrenteaftrek. In sommige gevallen is de rente over het verhoogde deel aftrekbaar, mits het extra geleende bedrag wordt gebruikt voor verbouwing of onderhoud van de eigen woning. Laat je hierover goed informeren door een belastingadviseur of hypotheekspecialist.
Tot slot is het belangrijk om realistisch te zijn over je financiële situatie. Een hogere hypotheek betekent hogere maandlasten. Zorg dat je een buffer aanhoudt voor onvoorziene uitgaven en bereken goed of de extra lasten comfortabel passen binnen je maandbudget. Een tijdelijke inkomstenderving, zoals ziekte of ontslag, mag niet direct tot betalingsproblemen leiden.
